汇款，就是挪动资金。
如果在同一个国家，资金的挪动相对方便些，只要不违反法律法规，资金流动相对自由。
但如果涉及到国家之间的资金流动，就没那么简单了。
你可能会说：账户都是我的，我想让我的钱在内地和海外的银行之间转一转，那也不行吗？
不行！至于为什么，以及怎么转，我们今天就来聊一聊。
一、三元悖论
这部分可能有点烧脑，不想看的可以跳过。
在国际金融学里，有一个著名的原则，叫做「三元悖论」，又被称为“蒙代尔不可能三角”。
该理论由加拿大经济学家罗伯特·蒙代尔提出，他得过诺贝尔经济学奖，还被称为”欧元之父“，妥妥的大佬。
这个大三角，被用来代表三件事情：
- 资本自由进出（Capital mobility）
- 固定汇率（Exchange rate）
- 独立自主的货币政策（Monetary policy）
我们简单说说吧。
- 资本自由进出，就是资本可以毫无阻碍地在国家之间流动，去到钱生钱最多的地方。
- 固定汇率，就是让本国的货币和其他一种或几种货币之间，保持相对稳定的兑换比例。
- 独立自主的货币政策，就是央行可以根据本国的经济形势，自主实施货币政策，比如灵活放水。
对于任何一个国家来说，这三件事情不可能同时满足。最多只能满足其中两件，放弃剩下的一件。
其中的逻辑和因果比较复杂，这里就不写了，否则大家看了可能想立即取关我。
总之，我们要明白，不能既要又要还要，最多只能选两个。
比如，中国内地选择了汇率的相对稳定，还有独立的货币政策，那就得放弃资本的自由流动。
而中国香港和新加坡，选择的是汇率的稳定和资本的自由流动，因此，它的货币政策就缺乏一定的独立性，容易跟着外面走。
你看，内地放弃资本的自由流动，就是我们不能随意跨境汇款的原因。
所以，对于中国居民来说，国家给了每个人每年5万美元等值的结售汇额度，一定程度上来限制资本的流动。
至于汇出和汇入的具体细节，我们下面再说。
二、经常项目和资本项目
要想了解后面汇款相关的东西，我们要先了解这个前置知识。
在国际收支平衡表里，有两个分类，叫做经常项目和资本项目。
啥是国际收支平衡表？
你可以把它理解为一个大帐本，专门用来记录和其他国家“资金往来”的情况。
- 经常项目，就是一些日常的收入和支出记录。比如，买卖石油、出国旅游等等。
- 资本项目，就是投资相关的记录。比如我去朝鲜建了个养猪场，这笔钱就得记在资本项目之下。
三、汇往海外
比如，要去海外旅游了，或者要交留学学费了，就得把钱转出去。
转账之前，你需要购汇，就是购买一些对方国家的货币。
个人购汇，根据中国《个人外汇管理办法实施细则》，每人每年有5万美元（等值）的额度。
也就是说，你得在这个金额范围内汇款。超了也不是不行，但是要提供相关证明材料。
至于用途，也有很严格的规定。
像投资股票、投资购房这种资本项目下的用途是不允许的。因此，不可以向海外的证券公司、投资公司、交易所啥的转账，否则会被银行无情地拒绝。
那可以转啥？
一般来说，因私旅游、境外留学、就医等等，这些用途是可以的。
在你提交购汇转账申请之后，银行或者支付公司可能会与你联系，需要补充相关的证明材料，比如护照、行程单什么的。
四、汇回国内
资金汇往国内，同样要遵守相关法律法规。
外币到了内地，要换成人民币，就要结汇。
结汇同样受到额度的限制，每人每年5万美元（等值）。
资金用途，同样也是严格管理，一般也是只允许经常项目下的资金来往。
比如，假如我在国外工地搬砖，拿到一笔wages，就可以通过职工报酬，或者赡家款等用途汇到家里。
海外汇往国内的钱，银行同样也会做严格审核，在结汇的时候，一定要填上真实、合理的用途，否则会被7天无理由直接退回。
五、去哪儿汇款和收款
一般来说，商业银行就可以完成这件事。
大多数银行都有结售汇和跨境汇款业务，在网银或者手机银行上就可以操作，很方便。
但不同银行的汇款手续费和汇率可能有所不同，大家可以去了解一下。
除了银行之外，也有一些专门从事跨境资金结算的公司，速度和手续费方面可能比传统途径有优势，这个我们后面再细说。
好了，先写到这。感兴趣的可以去读读我国的《个人外汇管理办法实施细则》，也可以找你的银行咨询。
参考资料：
- 《个人外汇管理办法实施细则》：https://www.safe.gov.cn/hubei/2018/1224/749.html
- 《个人外汇管理办法》：http://m.safe.gov.cn/safe/2006/1225/5319.html